商品說明

一般人以為保了險，就能使受益人得到理賠，獲得保障，但往往因為受益人或監護人不善理財，而使保險的理賠金無法真正照顧遺族。若父母透過信託及早規劃，將來銀行就可遵照父母意願，依約定方式支付子女生活教育費用，不但避免他人覬覦保險金或不當管理，也能照顧遺孤長大成人，為保險再多加一層保障。

商品優點

●   保險金給付無遺產稅問題，且為自益信託，亦無贈與稅問題。 ●   確保照顧受益人的心願可以被完全實現，而不會被不肖親友所圖，亦可避免監護人或受益人不善理財而使財產耗盡，等於是為保險再加個保        險。 ●   完整的給付設計，可以確保受益人的權益獲得保障。 ●   透過信託財產管理運用，提高保險金效益。

規劃案例

阿福經營多年的貿易事業小有所成，新婚3年的妻子日前才為他添了一個小胖娃，看著妻小沉睡的臉龐，心中不禁感到無限滿足，但想到自己工作時總要當「空中飛人」到世界各地洽談生意，又開始擔心若發生不幸，該怎麼保障他最愛的家人能夠繼續無憂的生活呢？

「保險金信託」簡易架構圖

當阿福某次來到板信商銀辦理業務時，與行員聊起了他的煩惱，行員立即提供「保險金信託」供阿福參考，也為他詳細解說架構流程：

經過行員仔細說明後，阿福決定辦理板信商銀「保險金信託」： ●   委託人：阿福的兒子 ●   保單批註：由保單要保人（阿福）向保險公司申請批註「保險理賠金限存入『板信商業銀行受託信託財產專戶』」 如此一來，就能確保萬一阿福發生不幸，所領到的鉅額保險金也不會因為妻子不善理財，又被心懷不軌的親友們瓜分而在短期內花光，而能依阿福的心願定期支付兒子生活支出、繳學費…等開銷，讓兒子仍能無憂地長大成人！